银行中级考试法律法规与综合能力历年真题及答案

达聪 • 2023年7月30日 pm1:43 • 升学考研

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★资料名称：银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》机考题库【真题精选＋章节题库】

题库链接：/Tk/3637.html

1、 [多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A．自律性组织的行业准则

B．监管部门规章

C．法律、行政法规

D．监管部门规范性文件

E．行为守则和职业操守

答案

A|B|C|D|E

解析

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

2、[单选题]下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A．经济资本可以用于绩效考核

B．经济资本可以用于风险定价

C．通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D．经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

答案

解析

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

3、 [单选题]银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。

A．福费廷

B．进口押汇

C．保理

D．出口押汇

答案

解析

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。

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4、[单选题]商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A．发放固定资产贷款或投资

B．弥补票据结算不足

C．解决临时性周转资金的需要

D．弥补联行汇差头寸的不足

答案

解析

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

5、 [单选题]下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A．信用证是一项独立文件

B．信用证业务处理的是单据

C．开证行是信用证第一付款人

D．开证申请人是信用证第一付款人

答案

解析

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

6、 [单选题]商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。
A．净利差
B．资本收益率
C．资产收益率
D．客户名单
答案：D
达聪解析：根据巴塞尔银行监管委员会的规定以及多数国家的实际做法，金融机构应披露的经营业绩方面的内容包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。