初级银行从业资格考试个人理财历年真题及答案

初级银行从业资格考试个人理财机考真题一

1、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（  ）万元。
A．2
B．2.2
C．2.3
D．2.1
【答案】A
【达聪解析】按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

初级银行从业资格考试个人理财机考真题二
2、与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（  ）。
A．价格稳定性和交易集中性
B．品种多样性和清算及时性
C．空间的统一性和时间的连续性
D．交易主体单一性
【答案】C
【达聪解析】外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

初级银行从业资格考试个人理财机考真题三
3、某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（  ）元。（答案取近似值）
A．5525.50
B．4525.50
C．6265.45
D．6165.45
【答案】A
【达聪解析】复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）t，用复利计算是50000×（1＋10%）5＝80525.5（元）。单利终值公式为FV＝PV×（1＋tr），用单利计算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5－75000＝5525.5（元）。

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初级银行从业资格考试个人理财机考真题四

4、个人生命周期（  ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A．建立期
B．高峰期
C．维持期
D．稳定期
【答案】B
【解析】个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

初级银行从业资格考试个人理财机考真题五
5、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（  ）。
A．借银行名义推销未经审批的信托产品
B．不承诺代销产品的本金或收益保障
C．将保险产品作为理财产品进行销售
D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
【答案】B
【达聪解析】ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项，《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

初级银行从业资格考试个人理财机考真题六

6、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（  ）两类。
A．理财规划服务
B．综合理财服务
C．理财咨询服务
D．专业理财服务
【答案】B
【达聪解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

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