2022年银行从业人员中级职业资格考试个人理财题库

2020年银行从业人员中级职业资格考试《个人理财》真题一

1、银行根据自身经营状况，确定客户价值与准入门槛的工作属于（  ）。
A．发现客户
B．细分客户
C．客户需求分析
D．客户定位
【答案】D
【达聪解析】客户定位所要解决的问题，是依据客户细分的结果，从巨大而松散的客户群体中，依据客户的价值选择，保留和锁定银行的目标客户，亦即要明确谁是银行的真正客户，银行应该有什么样的客户。

2020年银行从业人员中级职业资格考试《个人理财》真题二

2、某投资组合中有A和B两种资产各50%，在加息情景下和降息情景下资产预期投资收益率见下表。如果加息的概率为60%，降息的概率为40%，则该组合的期望收益率是（  ）。（答案取近似数值）

A．－5.2%
B．－2.8%
C．－5.4%
D．－2.6%
【答案】A
【达聪解析】期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息所预测能得到的收益率。预期收益率计算公式为： 

其中，Ri为某一资产在第i种情形下的投资收益率；Pi为该投资收益率可能发生的概率。综上，该组合的期望收益率为： 

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银行从业中级《个人理财》考试题库

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2020年银行从业人员中级职业资格考试《个人理财》真题三

3、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，下列不属于直接税的是（  ）。
A．消费税
B．个人所得税
C．企业所得税
D．房产税
【答案】A
【达聪解析】直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。A项属于间接税。

2020年银行从业人员中级职业资格考试《个人理财》真题四

4、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（  ）。
A．确定教育目标
B．制定投资教育规则
C．计算教育资金需求
D．计算教育资金缺口
【答案】B
【达聪解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

2020年银行从业人员中级职业资格考试《个人理财》真题五

5、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（  ），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A．生命周期
B．理财能力
C．客户的健康状况
D．客户的财产状况
【答案】A
【达聪解析】生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

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